Hoe kun je geld lenen als startende ondernemer?
Wil jij graag geld lenen als startende ondernemer, dan wil jij vast graag weten wat een passende financiering voor jouw idee of concept is. Wanneer je je eigen bedrijf wil starten komt daar veel bij kijken. Er zijn meerdere mogelijkheden om geld te lenen voor jouw startende onderneming. Het is niet makkelijk om de juiste lening te vinden. Wij helpen je graag een eind op weg.
Welke mogelijkheden zijn er?
Als je je eigen onderneming start is het goed om je te verdiepen in de verschillende financieringsmogelijkheden. De juiste lening vinden die bij jouw bedrijf past kan veel tijd kosten. Er zijn namelijk meerdere mogelijkheden om geld te lenen als startende ondernemer en elk heeft zijn voor- en nadelen. Wij hebben ze voor je op een rijtje gezet, zodat jij een beter inzicht krijgt in een passende financiering.
1. Bankleningen
Bij het starten van je eigen onderneming denk je vaak meteen aan een lening bij een bank als je op zoek bent naar zakelijke financiering. Een banklening is inderdaad een van de mogelijkheden, maar banken hebben vaak strenge eisen. Banken willen namelijk zekerheid. Wil je een lening afsluiten bij een bank dan is een ondernemingsplan nodig. Startende ondernemingen zonder jaarcijfers bieden natuurlijk weinig zekerheid, dus het is aan de ondernemer om de bank te overtuigen dat het aflossen van de lening geen probleem gaat worden. Dit is geen makkelijke opgave.
2. Investeerders
Het merendeel van de investeerders heeft een commerciele doelstelling als je een zakelijk krediet bij hen afsluit. Er zijn ook commerciële, particuliere investeerders, zoals een business angel. Dit zijn investeerders die vaak zelf een succesvol bedrijf hebben of hun bedrijf inmiddels al hebben verkocht. Zij investeren in jouw onderneming met een zakelijk doel. Zij vragen namelijk een rentepercentage over het zakelijk krediet of willen er aandelen voor terug. Naast het zakelijk krediet wat ze verstrekken heeft een business angel ook veel waardevolle kennis, waardoor hij een startend bedrijf van adviezen kan voorzien.
3. Crowdfunding
Crowdfunding is tegenwoordig heel populair bij startende ondernemers. Crowdfunding betekent letterlijk geld binnenhalen bij het grote publiek. Voor ieder doel kan je een crowfunding actie opzetten. Voor een goed doel, voor een familielid die ziek is of als je je eigen bedrijf wil starten. Iedereen met een idee kan een crowdfunding opzetten. En iedereen kan ook tegelijkertijd een investeerder zijn. Na het opzetten van de crowdfunding is het belangrijk om zoveel mogelijk mensen te vertellen over jouw idee en te vragen of mensen hierin willen investeren. Bij een crowdfunding ben je op zoek naar meerdere potentiële investeerders op hetzelfde moment. Dit doe je via een online platform. Er zijn algemene platforms, maar ook specifiek voor een bepaalde branche. De investeerders kunnen een bepaald bedrag investeren, vaak kunnen ze dit zelf bepalen. Over het algemeen zijn investeerders via een crowdfunding bereid tot meer risico dan banken. De meest succesvolle crowdfunding campagnes zijn die waar mensen in ruil voor geld als eerste jouw product en/of met korting ontvangen.
4. Overheidsregelingen voor startende ondernemers
De overheid stimuleert startende ondernemers en dragen daar graag hun steentje aan bij. Ze willen dat ondernemers goede toegang hebben tot financiering, kennis, vernieuwing, et cetera. Alle financiering via de overheid kun je hier bekijken.
Starterslift werkt met kapitaal dat beschikbaar is gesteld vanuit het Ministerie van Economische zaken en Klimaat, de Provincie Noord-Brabant, de gemeente Breda en de gemeente Tilburg. Wij bieden een lening aan, maar ook begeleiding door ervaren business developers. Starterslift wil hiervoor geen aandelen terug en is ook niet uit op winst. Wij zijn er voor jouw startende onderneming.
Hoe kom je in aanmerking voor de lening van Starterslift
Wil je een lening afsluiten bij Starterslift voor jouw eigen onderneming, dan moet je wel aan een aantal voorwaarden voldoen. Ten eerste moet je idee onderscheidend zijn van andere ideeën. Je moet ambities hebben en de juiste skills om de onderneming tot een succes te maken. Maar bij Starterslift hanteren we ook een aantal andere eisen wanneer je voor je startende onderneming geld wil lenen:
- Je staat ingeschreven bij Tilburg University, Avans Hogeschool, Breda University of Applies Sciences of Fontys Hogescholen. Dit kan als student zijn, maar ook als medewerker.
- Ben je geen student of medewerker van een deze onderwijsinstellingen? Dan moet je een onderneming hebben die gevestigd is in regio Midden- of West-Brabant.
- Je moet de onderneming inschrijven bij de Kamer van Koophandel.
- De inschrijfdatum van je onderneming bij de Kamer van Koophandel mag niet ouder zijn dan vijf jaar.
- Je hebt een vernieuwend idee of concept, dat een grote kans van slagen heeft.
- Je startup is gebouwd volgens de Lean Startup Methode.
Het aanvraagprocess
- Bekijk de voorwaarden goed.
- Krijg begeleiding van een van onze partners. Wil jij financiering aanvragen dan helpt een business developer je daarmee. Heb je nog geen contactpersoon toegewezen gekregen? Vul dan ons contactformulier in en wij zorgen dat je hulp krijgt van een business developer.
- Werk je idee goed uit zodat je de financieringsaanvraag kan doen. Het aanvraagformulier krijg je van je toegewezen business developer.
- Dien de financieringsaanvraag digitaal in. Hiervoor moet je een aantal documenten op orde hebben:
- Jouw CV
- De-minimis verklaring
- Een uittreksel van je inschrijving bij de KvK
- MKB verklaring
- Integriteitsverklaring
- Bij een lening hoger dan €7.500,- een liquiditeits- en exploitatiebegroting
- Vervolgens wordt je aanvraag beoordeeld en besproken met jouw business developer.
- Krijg jij een akkoord? Dan presenteer je jouw idee voor je onderneming aan de investeringscommissie. Deze commissie bestaat uit ondernemers uit verschillende branches. Zij kennen de aanvraag toe of wijzen hem af.
- Indien het wordt toegekend dan wordt er een financieringsovereenkomst opgesteld.
- Vervolgens volgt de uitbetaling. Dit kan het volledige bedrag in een keer zijn of een deel. Dit hangt af van wat er in de financieringsovereenkomst is opgenomen.
Veelgestelde vragen
Kan ik ook geld lenen als ik geen kennisintensieve startup wil beginnen?
Nee, je kan bij Starterslift alleen geld lenen als startende ondernemer als je een kennisintensieve startup wil beginnen. Zoek jij een lening omdat je een winkel wil openen of een horecagelegenheid, dan ben je bij Starterslift niet aan het goede adres. Hiervoor verwijzen we je naar een bank, commerciële investeerders of organisaties als Qredits.
Hoeveel geld kan ik lenen?
Wil jij als startende ondernemer geld lenen bij Starterslift dan moet je minimaal een lening van €5.000,- afsluiten en kan je maximaal €50.000,- lenen.
Wat is de rente over de lening?
De rente van een lening bij Starterslift is 7%. Het rentepercentage staat vast voor de duur van jouw lening. Wij berekenen de rente over de hele looptijd. Dat houdt in dat je tijdens de aflossingsvrije periode eenmaal over het hele jaar rente betaalt. Als je start met aflossen van jouw lening dan wordt de rente verrekend in maandelijkse termijnen.
Wat is de looptijd?
De looptijd hangt af van het geleende bedrag en is dus per onderneming anders. Voor elke ondernemer geldt dat het bedrag dat geleend wordt, na de looptijd volledig terugbetaald is. Bij Starterslift zijn er twee verschillende looptijden:
- Leningen tot €10.000,-: hierbij geldt een looptijd van drie jaar. De eerste twee jaren zijn aflossingsvrij. Vanaf het derde jaar wordt er in twaalf termijnen de lening afgelost.
- Leningen vanaf €10.000,-: deze leningen hebben een looptijd van vier jaar. Ook hierbij geldt dat de eerste twee jaar aflossingsvrij zijn. De laatste twee jaar los je in 24 maanden de lening af.
Je mag in beide gevallen tussentijds boetevrij aflossen, maar deze bedragen kan je dan niet meer opnieuw opnemen.
Wil jij geld lenen als startende ondernemer?
Wil jij geld lenen als startende ondernemer? Heb jij een onderscheidend idee waarmee je succesvol denkt te worden? Vraag dan een lening aan bij Starterslift en krijg hulp van een business developer. Na het invullen van dit contactformulier zorgen wij ervoor dat je zo snel mogelijk een business developer toegewezen krijgt.
