Wat is de juiste looptijd voor jouw zakelijke lening?
Je hebt een innovatief idee voor een bedrijf, maar hiervoor heb je startkapitaal nodig. Je gaat op zoek naar financiers, maar krijgt dan opeens te maken met de looptijd van zakelijke leningen. Wat houdt dit precies in en hoe kies je de juiste looptijd? Soms ligt de looptijd vast, maar in andere gevallen kun je deze met je financier overleggen. We leggen je hier alles uit over de looptijd van een zakelijke lening.
Wat betekent de looptijd van een zakelijke lening?
De looptijd van een zakelijke lening is de periode waarin je de lening terugbetaalt. Wanneer je de lening afsluit, spreek je van tevoren een periode af met de financier. Het hangt af van de soort financiering, of je de lening binnen enkele maanden of zelfs jaren moet terugbetalen. Ook het leenbedrag kan invloed hebben op de looptijd. Bij grotere investeringen wordt vaak gekozen voor een langere looptijd.
Vergelijken van financieringen
De looptijd verschilt per bank en financier. Iedere financier hanteert namelijk zijn eigen voorwaarden en looptijden. Waar de ene bank bijvoorbeeld een zakelijke lening met een looptijd van 3 jaren aanbiedt, kan een andere financier andere looptijden hanteren. Het is daarom verstandig om verschillende aanbieders met elkaar te vergelijken. Kijk daarbij niet alleen naar de rente, maar ook naar de looptijd en de gevolgen daarvan voor je maandlasten. Bij zakelijke leningen kun je onderscheid maken tussen een kortlopende en een langlopende zakelijke lening.
Kortlopende zakelijke lening
Een kortlopende zakelijke lening is vooral geschikt als je tijdelijk extra geld nodig hebt. Bijvoorbeeld om voorraad in te kopen, een tijdelijk tekort aan liquide middelen op te vangen of een periode te overbruggen totdat je inkomsten ontvangt.
Omdat je het geleende bedrag binnen een relatief korte periode terugbetaalt, wordt de aflossing over minder termijnen verdeeld. Je maandlasten zijn daardoor meestal hoger. Daar staat tegenover dat je sneller van de lening af bent en bij een gelijk rentepercentage doorgaans minder rente betaalt over de volledige looptijd. Het is daarom belangrijk dat je onderneming voldoende financiële ruimte heeft om de hogere maandlasten te dragen.
Langlopende zakelijke lening
Bij een langlopende zakelijke lening wordt de terugbetaling over een langere periode verdeeld. Deze lening wordt vaak gebruikt voor grotere investeringen waar je onderneming meerdere jaren gebruik van maakt, zoals machines, een verbouwing of verduurzaming.
Doordat je de lening over meer termijnen aflost, zijn de maandlasten doorgaans lager dan bij een kortlopende lening. Je betaalt echter wel gedurende een langere periode rente. Bij een gelijk rentepercentage vallen de totale rentekosten daarom meestal hoger uit. Een langere looptijd kan passend zijn wanneer je de investering niet in korte tijd kunt terugverdienen of wanneer hogere maandlasten te zwaar op je financiële ruimte zouden drukken.
Wat zijn je maandlasten?
De maandlasten van een zakelijke lening bestaan meestal uit aflossing en rente. Soms komen daar nog aanvullende kosten bij. De looptijd bepaalt over hoeveel maanden je de aflossing verspreidt. Bij een korte looptijd betaal je het geleende bedrag in minder termijnen terug, waardoor je maandelijkse aflossing hoger is. Bij een langere looptijd wordt de aflossing over meer termijnen verdeeld en zijn je maandlasten doorgaans lager.
Lagere maandlasten betekenen echter niet automatisch dat de lening ook voordeliger is. Bij een langere looptijd betaal je gedurende een langere periode rente, waardoor de totale rentekosten hoger kunnen uitvallen. Kijk daarom niet alleen naar het bedrag dat je maandelijks betaalt, maar ook naar de rente, eventuele aanvullende kosten en het totale bedrag dat je gedurende de looptijd terugbetaalt.
Looptijd lening berekenen
Wil je de looptijd van jouw lening berekenen? Met de rekentool van BerekenHet.nl kun je op basis van het leenbedrag, de rente en het gewenste maandbedrag berekenen hoelang het ongeveer duurt voordat de lening volledig is afgelost. De daadwerkelijke looptijd hangt uiteindelijk af van de voorwaarden en afspraken met de kredietverstrekker.
Voorbeeld looptijd lening berekenen
Stel dat je €60.000 leent en iedere maand een gelijk deel van de hoofdsom aflost. Zonder rekening te houden met rente en eventuele aanvullende kosten ziet de maandelijkse aflossing er bij verschillende looptijden als volgt uit:
- Bij een looptijd van 3 jaar los je €1.667 per maand af.
- Bij een looptijd van 5 jaar los je €1.000 per maand af.
- Bij een looptijd van 10 jaar los je €500 per maand af.
Dit voorbeeld laat zien hoeveel invloed de looptijd heeft op je maandelijkse aflossing. De genoemde bedragen bestaan alleen uit aflossing. In de praktijk betaal je daarnaast rente en mogelijk aanvullende kosten, waardoor je daadwerkelijke maandlasten hoger zijn.
Financiering van Starterslift
Starterslift biedt een pre-seedlening van €5.000 tot maximaal €50.000 voor kennisintensieve startups. De looptijd van deze startupfinanciering hangt af van het bedrag dat je leent.
Voor leningen tot en met €10.000 geldt een totale looptijd van drie jaar. De eerste twee jaar hoef je niet af te lossen. In het derde jaar betaal je het geleende bedrag terug in twaalf gelijke maandelijkse termijnen.
Voor leningen van meer dan €10.000 geldt een totale looptijd van vier jaar. Ook hierbij hoef je de eerste twee jaar niet af te lossen. Vervolgens betaal je het geleende bedrag in het derde en vierde jaar terug in 24 gelijke maandelijkse termijnen.
Tijdens de looptijd kun je jouw lening altijd tussentijds boetevrij aflossen. Houd er wel rekening mee dat bedragen die je hebt afgelost niet opnieuw kunnen worden opgenomen.
Over de lening betaal je een vaste rente van 7%. Dit rentepercentage blijft gedurende de volledige looptijd gelijk. Hoewel je de eerste twee jaar niet aflost, betaal je tijdens deze periode wel rente. Deze rente wordt eenmaal per jaar in rekening gebracht. Zodra de aflossingsperiode begint, wordt de rente verwerkt in de maandelijkse termijnen.
Zo weet je vooraf waar je aan toe bent en wanneer jouw lening volledig is terugbetaald. Wil je weten welke financiering en looptijd bij jouw startup passen? Bekijk dan de mogelijkheden voor een zakelijke lening bij Starterslift via onze rekentool.
