Kredietwaardigheid bedrijf checken
Een goede kredietwaardigheid van je bedrijf maakt het makkelijker om financiering aan te vragen, samenwerkingen aan te gaan en betalingsafspraken te maken. Toch weten veel startende ondernemers niet precies waar financiers of investeerders op letten. Zeker in de eerste fase van een startup kan dat vragen oproepen. Hoe werkt een kredietbeoordeling eigenlijk? En hoe kun je als ondernemer je kredietwaardigheid verbeteren?
Wat is kredietwaardigheid?
Wie zich afvraagt: wat is kredietwaardigheid, kijkt eigenlijk naar de financiële betrouwbaarheid van een onderneming. Banken, investeerders en leveranciers gebruiken deze beoordeling om in te schatten of een bedrijf financiële verplichtingen kan nakomen.
Bij een startup is dat soms lastiger te beoordelen dan bij een bestaande onderneming. Er zijn vaak nog weinig jaarcijfers beschikbaar. Daarom kijken financiers niet alleen naar omzet of winst, maar ook naar zaken zoals:
- het ondernemersplan
- de ervaring van het team
- de marktkans
- bestaande investeringen
- openstaande schulden of betalingsachterstanden
Een kredietbeoordeling geeft dus een breder beeld dan alleen de actuele financiële situatie.
Het belang voor startups
Voor kennisintensieve startups is externe financiering vaak nodig om productontwikkeling, onderzoek of marktvalidatie mogelijk te maken. Investeerders willen daarbij inzicht krijgen in het risico van hun investering.
Een lage kredietwaardigheid betekent niet automatisch dat financiering onmogelijk is. Wel kan het invloed hebben op:
- de hoogte van een lening
- rentepercentages
- voorwaarden van investeerders
- betaaltermijnen bij leveranciers
Daarom is het verstandig om vroeg aandacht te besteden aan je financiële reputatie.
Kredietwaardigheid checken
Bij kredietwaardigheid checken beoordelen financiers verschillende onderdelen van een onderneming. Sommige gegevens komen uit openbare registers, andere uit gesprekken of documenten die je zelf aanlevert.
Financiële administratie
Een actuele en overzichtelijke administratie laat zien dat je grip hebt op je onderneming. Financiers kijken daarbij onder meer naar een duidelijke boekhouding, tijdige belastingaangiften, inzicht in de cashflow en realistische prognoses voor de komende periode. Voor bedrijven zonder lange financiële historie zijn goed onderbouwde verwachtingen extra belangrijk, omdat financiers daarmee beter kunnen inschatten hoe financieel gezond het bedrijf zich kan ontwikkelen.
Betaalgedrag
Betalingsachterstanden kunnen invloed hebben op een kredietbeoordeling. Ook leveranciers kunnen signalen delen over betaalgedrag. Een onderneming die rekeningen structureel te laat betaalt, loopt meer risico op een lagere beoordeling.
Ondernemersplan en strategie
Een bedrijf met een goed idee is niet automatisch aantrekkelijk voor financiers. Zij willen vooral weten of er een duidelijke strategie achter zit en of het bedrijf kan doorgroeien. Daarom kijken financiers niet alleen naar de huidige situatie van een onderneming, maar beoordelen ze ook de haalbaarheid van het businessmodel, de marktpotentie, schaalbaarheid en de concurrentiepositie. Een goed onderbouwd ondernemersplan helpt om inzicht te geven in de groeikansen van het bedrijf en kan beperkte financiële historie deels compenseren.
Heb je nog geen sterk plan uitgewerkt? Lees dan ook het blog hoe schrijf je een ondernemersplan voor praktische tips bij het opstellen van een duidelijke en overtuigende basis voor je financieringsaanvraag.
Kredietwaardigheid van bedrijven controleren
Steeds meer organisaties schakelen externe databureaus in om de financiële betrouwbaarheid van ondernemingen te beoordelen. Wanneer financiers de kredietwaardigheid van bedrijven controleren, combineren zij openbare gegevens met betaalinformatie en financiële analyses. Daarbij kijken zij bijvoorbeeld naar:
- gegevens uit de Kamer van Koophandel
- jaarrekeningen
- faillissementsregisters
- betalingsinformatie van leveranciers
Op basis van deze informatie ontstaat een score of risicoprofiel dat inzicht geeft in de financiële gezondheid van een onderneming.
Voor bedrijven en startups is het verstandig om regelmatig zelf de kredietwaardigheid te checken en te controleren welke informatie zichtbaar is bij kredietinformatiebureaus. Onjuiste of verouderde gegevens kunnen namelijk invloed hebben op een kredietbeoordeling of financieringsaanvraag.
Wat kun je doen om je kredietwaardigheid te verbeteren?
Een sterke kredietwaardigheid bouw je stap voor stap op. Zeker jonge ondernemingen kunnen daarin bewust keuzes maken.
1. Zorg voor financiële structuur
Investeerders waarderen overzicht en voorspelbaarheid. Werk daarom met een actuele en correcte administratie en duidelijke rapportages. Laat zien hoe investeringen worden ingezet en welke resultaten je verwacht.
2. Houd verplichtingen beheersbaar
Te veel openstaande schulden kunnen risico’s vergroten. Kijk kritisch naar lopende verplichtingen en bewaak je cashflow.
3. Werk aan vertrouwen
Een professionele presentatie richting financiers helpt mee in de beoordeling. Denk aan een goed onderbouwd pitchdeck, heldere prognoses en transparante communicatie. Schakel specialisten in zoals een accountant of een ervaren financieringsexpert en laat dat zien aan je financiers. Dat geeft vertrouwen.
Kredietbeoordeling bij Starterslift
Kom je er zelf niet uit? Dan kunnen business developers van onderwijsinstellingen of regionale ontwikkelingsmaatschappijen helpen bij het aanscherpen van je financieringsaanvraag en financiële onderbouwing.
Ben je benieuwd of jouw startup voldoet aan de kredietbeoordeling van Starterslift en in aanmerking komt voor pre-seed financiering? Bekijk dan hoe Starterslift kennisintensieve startups in Noord-Brabant ondersteunt bij hun eerste groeifase.
